程序员也得懂点财务,从房奴到债务管理

房奴养成四部曲
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最近本人疯狂的迷上了“管理债”话题,后续将以“管理债与债管理”为主题完成一个简单的系列。既然涉及到债,财务知识当然要有,下文就算是简单财务知识普及吧,顺带推荐《穷爸爸,富爸爸》。

房奴养成四部曲 - 财务意识很重要

房子是资产。当我想到房子的时候,房子是一生中最重要的资产。因为房子是温暖的港湾,让漂泊的心有了归宿感,给我带来幸福。还因为没房子就没结婚证,就没老婆,这么现实的问题。

房子是投资。看啊看,诱人的房子实在太多,但实际行动起来才发现这世界是这么现实。没钱怎么办?一生的资产难道就这样离我远去。我不甘心,为了一生中最大的投资,豁出去了。死磨硬泡,花光积蓄,找到父母资助,找亲朋好友借贷,终于筹足了首付款。说到期待房子增值吧,作为只有第一套房的工薪阶层,卖了房你住哪去啊?遇到房价下跌,谁负责啊?

房子是负债。买到房后,东挪西借忙装修;工资收入还房贷;还要存钱还借款。每月穷的叮当响,下月还不知怎么开锅。

房子是负债。最后,我终于懂了,原来房子是负债。它让我的生活质量直线下降,归属感还没找到,幸福感先没有了。回家的感觉完全变了味道,回家后只看到家徒四壁,两个人吃着方便面相对无言。现在,我有了一个新名字,请叫我房奴。

这便是房奴养成四部曲。当我们从希望开始,以失望结束的时候才知道财务知识很重要。本来想获得资产,却不知不觉收获了负债,都是吃的没文化的亏。

资产负债表让我们了解了资产和负债,从财务上讲,资产会让现金流入我们的口袋,负债会让现金流出我们的口袋。对各位打工者来讲,唯一的收入就是每月工资,唯一的财务资产就是自己,所以各位知道健康是多么重要了吧。但资产负债表还不是最重要的,虽然为了资产我们可以放弃一切。

现金流量表才是对我们影响最大的。从财务上讲,没有能够比增加每月现金流入更重要的事情了,缺乏现金将带来直接的生活质量下降。比生活质量下降更加严重的是,如果连续几个月不能偿还房贷,我们就会因为现金流量不足而导致破产,房子被银行收回,前期的投资全部打水漂。

还有一张重要的报表是利润表。每年到了年底你盘点一下,去年剩下多少,今年的收入多少,支出多少,最后剩下多少。利润表可以让我们清楚的看出今年是白忙活了,还是有所收益。

管理与财务 - 管理是资产?

管理从诞生时就与财务密不可分,管理在企业经营过程中必不可少。资产负债表,现金流量表和利润表并称为企业经营状况的三大财务报表,能够方便的展示企业经营的结果。

管理是一项非常强调投资回报率(ROI)的活动,投资回报率也是管理者们最强大的管理工具之一。因为管理就是管理者和他人及透过他人有效率且有效能地完成活动的程序,所以在企业经营过程中,会依赖管理帮助企业选择更加优化和有效,也就是更有投资回报率的方案,从而让产出增值,最后提升企业的经营回报。看上去,为管理投入是完全值得的。

记得在很久以前,当时我还在创业。老大要求加强管理,要更加制度化和规范化。我当时问过一个很傻的问题,为什么要加强管理?当然,我被狠批了一顿,这还用问,没有管理怎么会有好的结果。言下之意就是,管理是资产,这有什么好质疑的。但这和我老婆买房时斩钉截铁的口气实在是太相似了。管理真的是资产吗?会不会绕着绕着又变成负债,而我们也幸运的荣升为管理奴?

篇后语

我们通常会用资产的眼光看待房产,却忘记了对于我们而言,房产往往是负债。良好的负债管理能力能够让我们有效管理房产这项资产,否则,很容易就变成了房奴。管理是否也是如此呢?用负债的眼光看待管理,能带来什么新的收获呢?

讨论:

  1. 房子是负债还是资产?上述的图表是否有解法?
  2. 管理在你当前的公司是资产还是负债?为什么?

名词解释

下列定义均来自于网上各百科,主要是维基百科:

  • 资产:当持有一项物品,这物品会自动使现金流向你的口袋,就是资产。
  • 负债:当持有一项物品,这物品会自动使现金从你的口袋流出去到别人的口袋,就是负债。
  • 资产负债表:资产负债表是会计、商业会计或簿记实务上的财务报表之一。资产负债表利用会计平衡原则,将合乎会计原则的资产、负债、股东权益交易科目分为“资产”和“负债及股东权益”两大区块,在经过分录、转帐、分类帐、试算、调整等等会计程序后,以特定日期的静态企业情况为基准,浓缩成一张报表。其报表功用除了企业内部除错、经营方向、防止弊端外,也可让所有阅读者于最短时间了解企业经营状况。
  • 现金流量表:现金流量表是财务报表的三个基本报告之一,所表达的是在一固定期间(通常是每月或每季)内,一家机构的现金 (包含银行存款) 的增减变动情形。现金流量表的出现,主要是要反映出资产负债表中各个项目对现金流量的影响,并根据其用途划分为经营、投资及融资三个活动分类。现金流量表可用于分析一家机构在短期内有没有足够现金去应付开销。
  • 利润表:利润表是会计重要财务报表之一,主要用于计算及显示公司的盈利状况。
  • 管理:管理就是管理者和他人及透过他人有效率且有效能地完成活动的程序。
  • 投资回报率(ROI:投资回报率(ROI)是指通过投资而应返回的价值,企业从一项投资性商业活动的投资中得到的经济回报。它涵盖了企业的获利目标。利润和投入的经营所必备的财产相关,因为管理人员必须通过投资和现有财产获得利润。

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